#9: Retire Relaxed: Heute starten statt später aufholen

00:00:00:

00:00:03: My Financial Voice.

00:00:04: Mit den Formmanagerinnen Julia Hilgers und Katharina Seiler.

00:00:07: My Financial voice.

00:00:10: Julia, was ging dir damals mit Mitte zwanzig so durch den Kopf?

00:00:14: Was waren die Themen?

00:00:15: Mit Mitte zwantzig!

00:00:16: Das ist ja schon ein bisschen her... vielleicht wo es die nächste Flatrate-Party gibt.

00:00:25: Sonst ich weiß nicht wieso, wie sowas meinst

00:00:27: du?!

00:00:28: Ich möchte nur wissen, ob du dir damals schon Gedanken gemacht hast über deine Altersvorsorge.

00:00:34: Wenn meine Alters-Vorsorge mit Mitte zwanzig?

00:00:37: Ganz ehrlich überhaupt gar nicht!

00:00:41: Also ich habe immer gedacht oh ja ne ist ja noch super viel Zeit irgendwann verdiene ich super viel Geld das wird schon.

00:00:49: Das ging mir ähnlich.

00:00:50: aber im Schnitt verbringen wir in Deutschland rund zwanzich Jahre im Ruhestand.

00:00:55: das klingt erstmal abstrakt Aber übersetzt heißt das, es sind rund zweihundertvierzig Monate in denen Mittel, Lebensmittel, Reisen, Gesundheit und der Alltag finanziert werden müssen.

00:01:07: Puh ja, das ist natürlich noch mal eine ganz schön lange Zeit hinten raus für die man dann auch nochmal ordentlich Geld braucht.

00:01:14: Genau deswegen sprechen wir heute über altes Vorsorge und die Dinge, über die wir uns mit Mitte zwanzig oft noch keinen Kopf gemacht haben, die wir aber rückblickend gerne früher gewusst hätten.

00:01:28: Denn eigentlich wünschen wir uns alle Jahr dieses Bild später entspannt in der Hängemarte zu legen!

00:01:35: Aber damit das auch wirklich klappt, müssen wir uns oft früher damit beschäftigen als wir denken.

00:01:42: Die gute Nachricht ist Wir haben vieles selbst in der Hand und

00:01:46: keine Sorge also dass es jetzt nicht nur eine Folge für die ganz ganz jungen also die Mitte zwanzigjährigen.

00:01:52: Also wenn du gerade anfängst dich mit diesem Thema zu beschäftigen egal ob du Mitte Zwanzig Dreißig Vierzig Fünfzig bist oder auch darüber hinaus Dann bist Du Jetzt Hier In Der Folge Genau Richtig Denn wir wollen heute fünf wichtige Fragen zum Thema Altersvorsorge beantworten.

00:02:11: Warum die gesetzliche Rente nicht reicht?

00:02:15: Wie Staat und Arbeitgeber unterstützen?

00:02:18: Weshalb Zeit so mächtig ist, warum Inflation ein unterschätzter Gegner ist und wie wichtig der Kapitalmarkt ist.

00:02:28: Und später in der Folge machen wir einen Deep Dive zum neuen Altersvorsorge-Depot.

00:02:32: Das startet nämlich zum ersten, erstens, zwanzig, siebenundzwanzig und das wird die private Altersforsorge in Deutschland auf ein völlig neues Level heben!

00:02:42: Und hierfür haben wir uns für später ein Gast eingeladen, der sich damit auch wirklich auskennt – unseren DWS-Altersvorschage Experten Björn

00:02:51: Daier.

00:02:52: Also lass uns direkt einsteigen, wir fangen mit der gesetzlichen Rente an….

00:02:55: Ja, also in Deutschland stützt sich ja die Altersvorsorge im Grunde auf drei Säulen.

00:03:01: Die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersversorgung und die private Vorsorge.

00:03:08: Umlageverfahren heißt, das Geld dass du heute einzahlst wird nicht für dich persönlich angespart und auch nicht am Kapitalmarkt angelegt.

00:03:34: Es fließt im Wesentlichen direkt an die heutigen Rentnerinnen und Rentner.

00:03:40: Also du erwirtschaftest es ist?

00:03:41: Und sie bekommen es sozusagen als Rente direkt

00:03:44: ausgezahlt.

00:03:45: Früher hat dieses umlageverfahren ja auch ganz gut funktioniert weil es viele Einzahler gab und eigentlich nur wenige Rentner.

00:03:53: Heute funktioniert es eben leider weniger gut, weil es wenige Einzahler gibt.

00:03:58: Dafür aber mehr Rentner und diese Mehrrentner haben auch noch längere Lebenszeiten und dadurch wird dieses System mittlerweile ziemlich unter Druck gesetzt also Anfang der neunzenhundertsechziger Jahre da kamen noch sechs Beitragszahler auf einen Altersrentner.

00:04:15: aktuell stehen aber einem altersrenter nur noch rund zwei Beitragszahler gegenüber.

00:04:21: Also Katharina, du und ich, wir zahlen aktuell einen Rentner.

00:04:26: Früher hätte wenn ich mich jetzt mal hier im Studio so umgucke auch noch unsere Kommunikationsspezialistin Katrin und unserer Kathar Martin hierfür mitgeholfen und noch zwei weitere Kollegen, um diesen einen Rentener zu finanzieren.

00:04:41: Und aufgrund der Demografie wird jedes unserer Kinder in Zukunft ganz alleine einen Rentnener finanziert müssen.

00:04:49: Und

00:04:49: wenn immer weniger Beitragszahler, immer mehr Rentner finanzieren, gerät das ganze Umlagesystem unter Druck.

00:04:58: Dann braucht es entweder höhere Beiträge also nicht mal achtzehn Komma sechs Prozent sondern höher dann mehr Bundesmittel der Staat muss noch mehr bezuschüßen als er jetzt tut oder Reformen die das Ganze neu aufstellen.

00:05:11: Das heißt im Klartext der Stadt legt das Geld nicht für uns an Sondern Seilt es den aktuellen Rentner direkt aus?

00:05:19: Von daher können wir nicht genau wissen, wieviel wir später ausgezahlt bekommen.

00:05:24: Das hängt davon ab, wie viele Menschen künftig einzahlen und wieviele Leistungen ausgezelt werden müssen!

00:05:31: Also wie viel Renten es gibt?

00:05:32: Genau.

00:05:33: Julia war dir eigentlich bewusst, dass die gesetzliche Rente nach oben gedeckelt ist?

00:05:38: selbst wenn du sehr gut verdienst oder hoffst das du in der Zukunft sehr viel verdienen wirst steigt die gesätzliche Rnte nicht unbegrenzt mit.

00:05:46: wer mit seinem Einkommen über die Beitragsbemessungsgrenze liegt zahlt auf den darüber liegenden Teil keine Rentenbeiträge mehr bekommt dafür später auch keine zu seltslichen Rentenansprüche.

00:05:58: also

00:05:58: richtig viel verdient bringt für die Rente letztlich dann auch nichts mehr.

00:06:02: Und die Beitragsbemessungsgrenze liegt in diesem Jahr bei einhundert, eintausend, vierhundert Euro.

00:06:08: zumindest im Westen und in vielen Modellrechnungen liegt eine sehr hohe gesetzliche Rente grob im Bereich zwischen dreitausend, einhundert bis dreitausend Fünfhundert euro.

00:06:19: noch vorsteuern und sozial abgaben.

00:06:22: Wir lieben ja Zahlen, also lass uns mal noch ein paar weitere Zahlen anschauen.

00:06:25: Also laut Rentennatlas der Deutschen Rentenversicherung in den Jahr zwanzig vierundzwanzig erhalten Männer im Schnitt knapp eintausend Vierhundert Euro Rente Frauen nur rund Eintausende Euro Rnte im Monat und das ist der Zahlbetrag.

00:06:42: zwar schon nach Abzug der Kranken- und Pflegeversicherung aber noch vorsteuern.

00:06:47: Das erscheint mir jetzt nicht gerade viel

00:06:49: Und genau das zeigt, warum die gesetzliche Rente allein für viele nicht mehr ausreicht.

00:06:55: Wer sich nur darauf verlässt, steuert auf eine Rentenlücke zu!

00:07:00: Das ist die Differenz zwischen dem Einkommen, dass du im Alter brauchst um deinen Lebensstandard zu halten und dem was dir die gesätzliche Rende tatsächlich auszahlt.

00:07:11: Aktuell gilt – Die gesetzlichen Rente ersetzt heute etwa Einen durchschnittlichen Arbeitseinkommens.

00:07:20: Also weniger als die Hälfte?

00:07:21: Ja, kann individuell natürlich variieren, je nachdem wie lange man einzahlt und wie viel man eingezahlt hat.

00:07:28: Aber das ist alles nach Sozialabgaben aber noch vorsteuern.

00:07:32: Stellt dir vor also um den Lebenstandard im Alter zu halten braucht man aber in der Regel siebzig bis achtzig Prozent des letzten Ente-Einkommends.

00:07:44: Das ist die Lücke dann zwischen den weniger als fünfzig zu siebzig bis achtzig Prozent.

00:07:48: Genau,

00:07:48: richtig!

00:07:49: Denn später hat man in der Regel weniger Ausgaben.

00:07:53: ja könnte man meinen vielleicht doch für wenn man älter wird und kränker wird.

00:07:58: Die Kinder

00:07:58: verdienen selber Geld?

00:07:59: Ja also je nachdem deshalb es alles individuell wie im Alter in der eigenen Mobilwohn zum Beispiel.

00:08:06: das könnte auch helfen.

00:08:08: aber man darf es auch nicht vergessen dass man Vielleicht Miete nicht zahlt, aber dafür das Geld fest in der Immobilie hat und Instandhaltung für die Immobilier kommt noch obendrauf

00:08:20: dazu.

00:08:21: Komplett kostenlos ist eine Immobilia auch selten.

00:08:23: ja also so oder so.

00:08:24: Die Rentenlücke kann schnell eine echt relevante Größenordnung werden weil wenn wir jetzt mal im Ruhestand zum Beispiel fünfhundert Euro im Monat fehlen dann sind das über zwanzig Jahre in Summe ein Hundertzwanzigtausend Euro und zwanzige Jahre Ruhgestand nicht wirklich eine Seltenheit, weil die Lebenserwartung in Deutschland liegt für Männer bei so knapp neun setzig Jahre.

00:08:47: Wir Frauen werden ja ein bisschen älter also bei uns liegt etwas über dreieinachtzig Jahre.

00:08:52: Also das geht hier nicht nur um paar Jahre wo man dann diese Rentenlücke hat sondern fünfzehn bis zwanzig Jahre müssen da schon auch noch irgendwie finanziert werden.

00:09:03: Das heißt also, glaubt klar ist, Fakt eins.

00:09:06: Die gesetzliche Rente reicht nicht um den Lebensstandard im Alter zu

00:09:11: halten.".

00:09:12: Das deckt sich auch mit aktuellen Umfragen.

00:09:14: Laut Altersvorsorge-Report der Deutschen Bank glauben achtzig Prozent befragten dass die gesetzlichen Rente künstlich nur noch einer Grundsicherung bitten wird und damit rechnet die große Mehrheit Alle einen mit der staatlichen Rente sichern zu können, also nichts mit der Hängematte.

00:09:35: Also zusätzliche Vorsorge ist daher echt wichtig und wenn du diese Lücke schließen willst solltest du dir vorher vor allem auch die Bausteine anschauen bei den Arbeitgeber oder aber auch der Staat bei der Altersvorsorge mithelfen.

00:09:49: Ein gutes Beispiel dafür ist die zweite Säule neben der gesetzlichen Rante Die betriebliche Alters-Vorsorge.

00:09:57: Jeder Arbeitnehmer hat das Recht, ein Teil seines Gehalts über den Arbeitgeber dafür umzuwandeln.

00:10:04: Das können um die fünfzehn bis zwanzig Prozent Zuschuss zu deinem Sparbetrag manchmal sogar mehr sein... Was ich

00:10:11: vom Arbeitgebe bekomme?

00:10:12: Genau!

00:10:13: Dazu kommt, die Beiträge werden aus dem Brutagehalt gezahlt.

00:10:17: Das kann heute Steuern und Sozialabgaben senken.

00:10:20: Versteuert wird später in der Auszahlungsphasen also nachgelagert.

00:10:24: Ganz wichtig, nicht nur Augen auf bei Partnerwahl sondern auch bei Arbeitgeberwahl.

00:10:29: Ja

00:10:29: sowieso!

00:10:31: Also unter dem Strich heißt das ja wenn irgendwo ein extra drin ist dann lohnt es sich fast immer sehr genau hinzuschauen.

00:10:38: denn selbst wenn's nur der Standardzuschuss sein sollte da sind geschenkte Euros die man sonst einfach liegen lassen könnte.

00:10:46: also dass Geld was auf der Straße liegt aufheben

00:10:48: Auf jeden Fall.

00:10:49: Und das gilt nicht nur für die betriebliche Altersvorsorge, auch in der privaten Vorsorge also in der dritten Säule können Förderung und Zuschüsse einen echten Unterschied machen.

00:11:00: Ja, das ist dann der Fakt zwei.

00:11:02: Also alles was an Förderungen oder Zuschuss drin ist um die Rentenlücke zu verkleinern sollte man bei der Alters-Vorsorge mitnehmen.

00:11:10: Bevor wir uns jetzt gleich anschauen, wie der Start beim neuen Altersvorsorge-Depot für die private Vorsorge mithilft wollen wir uns mal noch die Faktoren Zeit, Inflation und Kapitalmarktrendite anschauen.

00:11:23: Denn die gute Nachricht ist Wir haben relativ viel selbst in der Hand!

00:11:27: Und hierzu wollen wir ein eindrucksvolles Rechenbeispiel mit euch teilen das es eine vereinfachte Beispielrechnung miteinander.

00:11:36: Kosten und Inflationen sind nicht berücksichtigt, stellt euch vor ihr legt ein Euro pro Tag an.

00:11:43: Und zwar von der Geburt an bis zum Renteneintritt mit

00:11:48: siebenundsechzig Jahre lang.

00:11:49: Bei angenommenen sechs Prozent Rendite im Jahr kann daraus am Ende ein Vermögen von ungefähr dreihundertfünfundzwanzigtausend Euro werden.

00:11:59: Mit nur einem Euro

00:12:01: eine Riesensumme am Ende!

00:12:03: Jetzt drehen wir das ganze mal um.

00:12:05: Wir wollen auf das gleiche Ziel für Mögen kommen, fangen aber erst später an zu investieren.

00:12:11: Vielleicht weil wir uns gar über keinen Gedanken gemacht haben?

00:12:14: Was müssen wir also zurücklegen wenn wir erst mit fünfundzwanzig anfangen auf die gleiche Summe zu sparen?

00:12:21: Da sind fünf Euro pro Tag oder hundertdreiundvierzig pro Monat.

00:12:27: und lassen wir uns noch mehr Zeit!

00:12:30: Fangen wir mit dreißig an.

00:12:31: Wir müssen mit dreizig sieben Euro pro Tag investieren, knappe zweihundert Euro pro Monat also nichts mehr.

00:12:38: dreizig Euro wie wir am ganzen Anfang hatten und mit vierzig werden schon dreizehn Euro pro tag vierhundert euro pro monat und mit fünfzig haltet euch fest über dreizig euro pro tag neunhundzwanzig Euro pro monate.

00:12:56: Das Aufholen dieser verlorenen Zeit ist echt schwer zu kompensieren, weil die wenigsten verdienen irgendwann mal so das Sechsfache.

00:13:05: Zum Fünfundzwanzigjährigen?

00:13:07: Zu Fünfzigjährigen ja!

00:13:08: Der Unterschied in Gehalt ist nicht unbedingt der Sechsfache.

00:13:11: Genau ne also man zahlt etwa vierundzwanzichtausend fünfhundert Euro ein wenn man bei Nulljahren anfängt und müsste einhundertneunzigtausend Euro einzahlen, wenn man erst mit fünfzig beginnt um auf den gleichen Entbetrag zu kommen.

00:13:27: Und genau deshalb ist die eigentliche Botschaft nicht die exakte Zahl sondern Fakt Nummer drei!

00:13:34: Zeit is einer der wichtigsten Hebel zum Vermögensaufbau.

00:13:38: Wer später startet muss enorm viel mehr Kraft aufbringen um denselben Effekt zu erzielen.

00:13:45: Und warum ist das so?

00:13:47: Weil hier der Zinses-Zinseffekt seine volle Kraft entfalten kann.

00:13:51: Ein sehr, sehr schöner Begriff.

00:13:53: Zinsen-Zins-Effekt bedeutet einfach dass deine Erträge die du mit deiner Kapitalanlage generierst immer wieder neu angelegt werden und diese Erträhige dann selbst auch wieder weitere Ertränge erwirtschaften können.

00:14:10: man kann sich das ungefähr so vorstellen.

00:14:12: Du pflanzt in deinem Garten einen kleinen Apfelbaum und im ersten Jahr bringt er dir ein paar kleine Äpfel, du nutzt diese Äpfeln um wieder weitere Apfelbäume zu pflanzen.

00:14:25: Das heißt im nächsten Jahr hast du nicht nur deinen ersten Apfelbaum der jetzt ja von selbst auch schon gewachsen ist und mehr Äpfels bringt sondern du hast noch die weiteren Apfel Bäume von den Äpfelen die du eingepflanzt hast.

00:14:38: Und im nächsten Jahr machst du das immer so weiter.

00:14:40: Also,

00:14:40: d.h.,

00:14:41: du

00:14:42: nimmst die immer mehr gewordenen Äpfel, die von den immer mehr gewordenen und größer gewordnen Äpfellbäumen resultieren nicht und isst sie sondern du nutzt sie immer weiter um sie einzuflanzen.

00:14:54: und so hast Du nach vielen Jahren sehr, sehr viele Äpfeln!

00:14:59: D.h.

00:15:00: also die Zeit kann einer Deiner größten Hebel sein und je früher du anfängst desto länger kann dann eben auch dein Geld wachsen, umso mehr Äpfel entstehen.

00:15:11: Und damit es ordentlich wachsen kann braucht das natürlich Rendite!

00:15:15: In unserem Beispiel haben wir mit sechs Prozent pro Jahr gerechnet.

00:15:19: Historisch lagen globale Aktienmärkte gemessen am marktbreiten MSR Welt eher bei sieben bis acht Prozent pro Ja trotz zwischenzeitlicher Einbrüche und Krisen.

00:15:29: aber das ist natürlich keine Garantie für die Zukunft.

00:15:33: Aber eben ohne Rendite gäbe es diesen Effekt in der Form jetzt nicht, dann Geld würde einfach nicht mit derselben Dynamik wachsen.

00:15:42: Das heißt also Fakt vier für langfristige Altersvorsorge ist der Kapitalmarkt kein nice to have sondern absolut zentral.

00:15:53: Also die Geldunterskissenlegen Methodik reicht hier eben einfach nicht.

00:15:57: Wenn man dieses Beispiel Kapital von rund dreihundert und zwanzigtausend Euro Apprenten beginnt, was wir gerade ausgerechnet haben bis etwa dem Alter von dreiundachtzig Jahren entsprechend der durchschnittlichen Lebenserwartung von Frauen gleichmäßig verteilt, also wenn man davon leben möchte.

00:16:16: Hier gibt es sich rechnerisch unter all dem hier getroffenen Annahmen eine mondnendliche Zusatzgröße von rund zweitausend sechshundert Euro und das ist deutlich mehr als die durchschnittliche gesetzliche Altersvorsorge.

00:16:31: Ja, das ist schon ein signifikanter Betrag.

00:16:33: Und es gibt aber auch noch einen weiteren Grund warum der Kapitalmarkt bei der Altersvorsorge so wichtig ist und zwar die Inflation.

00:16:42: Denn Geld einfach nur auf dem Konto liegen zu lassen oder wie ich eben schon gesagt habe, noch schlimmer, einfach nur unter das Kissen.

00:16:47: Das mag sich zwar für viele vielleicht ganz gut und irgendwie auch sicher anfühlen, aber über viele Jahre verliert dieses Geld an Kaufkraft weil die Preise steigen.

00:16:58: nicht mit der gleichen Dynamik wächst und so das Geld dann real weniger wert wird.

00:17:04: Wer hier mehr wissen möchte, kann sich jetzt gerne unsere Podcast-Folge und zwar die letzte zum Thema Inflation anhören.

00:17:11: Das heißt also Fakt fünf um die Inflacion auszugleichen muss das Geld mit einer Rendite angelegt werden, die höher ist als die Ininflation.

00:17:21: Und siehst du?

00:17:21: Damit sind wir wieder beim Thema Kapitalmarkt!

00:17:25: Lass mich noch einen ganz wichtigen Punkt reinbringen.

00:17:28: Wir haben gesagt, Deutschland setzt immer noch sehr stark auf das Umlageverfahren.

00:17:33: Aber unsere Nachbarnländer im europäischen Vergleich zum Beispiel sind da schon viel, viel weiter und nutzen den Kapitalmarkt als Altersvorsorge.

00:17:45: Und wie sich das konkret auswirkt zeigt die OECD-Studie aus dem Jahr zwanzig fünfundzwanzig.

00:17:52: diese Studie kann man immer im Internet finden.

00:17:55: OECd steht für Länder, Industrieländer die zusammenkoperieren.

00:18:01: Und diese Studie zeigt oder vergleicht die sogenannte Ersatzquote.

00:18:07: Wir erinnern uns Die Ersatsquote zeigt wie viel meines letzten Einkommens ich später als Rente zurückbekomme und für du Schnittliche Verdiener liegt Deutschland aktuell bei etwa Aber unsere niederländischen Nachbarn dagegen bei mehr als achtzig Prozent, bei sechsundachzig Prozent sogar.

00:18:30: Was heißt das konkret?

00:18:32: Wenn ich vorher dreitausend Euro netto verdient habe, habe ich fortyfünf Jahre eingezahlt und immer zu hundert Prozent gearbeitet dann könnte in Deutschland rein rechnerisch mit etwa tausend fünfhundert Euro im Monat Rente rechnen also gesetzlichen Rente und das ist ohne zusätzliche Vorsorge.

00:18:55: Aber die Rente zum Beispiel in Niederlanden.

00:18:57: mit dem gleichen Einkommen können wir deutlich höheren Beiträgen oder Auszahlungen rechnen, die viel für Nähen ihren Lebensstandard rankommen – und es ist deutlich mehr als zwei Tausend Fünfhundert Euro!

00:19:12: Der entscheidende Unterschied ist, in den Niederlanden gibt es zusätzlich zu der Grundrente einer verpflichtenden Kapitalgedeckte Sohle im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge.

00:19:24: Wir erinnern uns, in Deutschland ist die Betriebliche Altersversorgung freiwillig.

00:19:30: Was heißt das?

00:19:31: Ein Teil der Alters-Vorsorge wird in der Niederlande am Kapitalmarkt angelegt zum Beispiel in Aktien.

00:19:40: auch wenn die beiden Systeme nicht ein zu eins vergleichbar sind zeigen die Zahlen.

00:19:46: Der Kapitalmarkt kann einen spürbaren Unterschied für die spätere Rente machen.

00:19:52: Und bislang hat Deutschland, wie gesagt, einen Bogen um den Kapitalmark

00:19:56: gemacht.".

00:19:57: Aber die gute Nachricht ist es tut sich endlich auch mal etwas in Deutschland und zwar mit dem neuen Altersvorsorge-Depot!

00:20:07: Das ist heute unser My Financial-Basswort Und der Stadthiefe ist die erste Erste, zwei Tausend siebenundzwanzig.

00:20:17: Mit dem neuen Altersvorsorge-Depot wird endlich Realität was komplett Sinn macht!

00:20:23: Der Kapitalmarkt wird künftig eine zentrale Rolle in der privaten Vorsorge spielen – staatlich gefördert und langfristig gedacht.

00:20:32: Das ist fast schon revolutionär für Deutschland.

00:20:35: Das Altersvorsorge-Depot wollen wir jetzt mal ein bisschen genauer unter die Lupe nehmen.

00:20:40: Und hierfür haben wir uns unseren Altersforsorgerspezialisten Björn Daier eingeladen!

00:20:46: Björnn leitet bei uns in der DWS, u. a., den Bereich altersvoresorge und ist zudem Vorsitzender des Altersfortsorgeausschusses des BVI.

00:20:58: Also Björhn isst ein echtes Kaliber wenn es um das Thema Altersversorge geht.

00:21:03: Björn, herzlich willkommen.

00:21:05: Schön, dass du da bist!

00:21:06: Vielen Dank für die Einladung.

00:21:07: Björnn lass uns zusammen anschauen ob Altersvorsorge die PoE das Potenzial zum Game Changer hat und direkt einsteigen?

00:21:16: Was kriegen wir vom Staat?

00:21:18: Ja also ein absoluter Gamechanger in meinen Augen.

00:21:20: Wir haben jahrelang dafür gekämpft über eine Dekade Dass wir einen Alters-Vorsorge haben Die Kapitalmarkt orientiert ist Und staatlich gefördert ist.

00:21:28: Und wir haben den Nachfolger der Riester-Rente, also wir lösen die Riesterrente ab.

00:21:32: Haben ein staatlich gefördertes Produkt das viel einfacher ist als die alte Riester Rente.

00:21:37: Ich weiß ich zahle einen Euro ein und bekomme darauf beispielsweise bis zu dreihundertsechzig Euro Einzahlung im Jahr fünfzig Cent Förderung Alles, was ich darüber hinaus einzahle.

00:21:47: Darauf bekomme ich dann twenty-fünfzehnte Förderung bis tausend acht hundert Euro.

00:21:51: Heißt es?

00:21:51: Ich kann auch mehr als tausende Achthunderteuereinzahlen?

00:21:54: Ich kanne

00:21:55: auch mehr einzahlen als die Tausend Acht Hundert.

00:21:57: Das Ganze hat eine andere steuerliche Betrachtungsweise.

00:22:01: Ich habe da den Steuerabschirmenden Mantel komplett in der Ansparphase.

00:22:04: also ich zahle keine Steuern wenn nicht zwischen den Fonds Umschichte und auch im Rentenbezug.

00:22:08: Also wenn ich das ganze Kapital verfügen möchte was übrigens bei diesen Überzahlungen zu hundert Prozent möglich ist Dann ist das Ganze nur helftig besteuert mit dem dann gültigen Grenzsteuersatz im Alter.

00:22:19: Gibt es auch Zulagen für Familien mit Kindern?

00:22:22: Ja, es gibt auch zulagen also auf die ersten tausende Achthundert Euro, die ich einzahle.

00:22:26: Auf diesem Betrag gibt es die Zulage.

00:22:28: Also es gibt einen Euro pro eingezahlten Beitrag.

00:22:32: Für einen Euro den ich einzahle, wenn nicht drei Hundert Eure Einzale bekomme ich dreihundert Euro Förderung vom Staat Und zwar pro Kind.

00:22:38: Also wenn ich zwei Kinder habe, bekomme ich dann für dreieinhalb Euro Einzahl und dann auch sechshundert Euro Förderung.

00:22:43: und das ist auch das Neue an dem System, dass ich genau weiß, ich zahle diesen einen Euro ein und bekomme darauf die Förderungen.

00:22:52: Das war jetzt ganz schön viele Zahlen?

00:22:53: Das heißt doch konkret!

00:22:54: Wenn ich hundert Euro Einzahle bekomme, bekam ich fünfzig Euro.

00:22:58: also für die ersten dreihundertsechzig Euro sind es fünfzig Prozent sprich hundertachzig Euro Zulage Dann darüber hinaus bis ein Tausend Achthundert Euro gibt es noch mal fünfundzwanzig Prozent.

00:23:12: Das sind also dreihundertsechzig Euro, das heißt in Summe kann ich mir fünfhundertvierzig Euro Förderung pro Jahr vom Staat

00:23:22: sichern.".

00:23:23: Genau!

00:23:23: Das ist die Grundförderung, die ich bekomme.

00:23:26: Dazu kommt dann auch die Zulage für die Kinder.

00:23:28: Die Kinderzulage und das ist auf was ich mindestens bekomme Aditiv ist sogar noch ein Steuervorteil.

00:23:33: Da gibt es nochmal eine Prüfung vom Finanzamt, der kann auch an Top kommen.

00:23:37: Das ist nur der Mindestbetrag den ich vom Staat als Zulage bekomme.

00:23:41: Aditif eventuell noch einen Steuervorteil.

00:23:43: Und das wird auch schon ab dem ersten Euro gefördert?

00:23:45: Also ist auch was für Geringverdiener.

00:23:48: und wie du eben gerade gesagt hast wenn ich jetzt mehr als die tausend achthundert Euro einzahlen möchte dann würde zwar nicht mehr subventioniert Dann kann ich aber eben von diesen Steuervorteilen profitieren, weil ich in der Ansparphase keine Besteuerung habe.

00:24:04: Das sind sozusagen diese gesetzlichen Rahmenbedingungen hier.

00:24:07: Na ja wie sich das dann so im Einzelfall auswirkt hängt immer dann später von der persönlichen Steuer- und Lebenssituation ab und kann sich auch in der Zukunft noch mal ändern ne?

00:24:16: Ist aber ein Normalfall dann im Alter tatsächlich vorteilhaft, weil es an dem Rentenbezug einen geringeren Grenzsteuersatz haben als im Erwerbsleben?

00:24:23: und damit lohnt sich das in den meisten Fällen Na zu anfangen.

00:24:26: Und was muss ich denn überhaupt erfüllen, damit der Staat mir das Geld gibt?

00:24:30: Ich muss erstmal förderberechtigt sein also zum förder berechtigten Personenkreis gehören.

00:24:34: ein furchtbares Wort aber wichtig in diesem Zusammenhang entweder ganz normaler Arbeitnehmer seien in Deutschland also hier Steuern zahlend oder auch Freiberufler selbstständige und das ist das Neue an dem Thema Freiberufler, der Anwalt, der Arzt.

00:24:52: Also wenn ich in einem Versorgungswerk auch einzahle, der kann jetzt auch in diese Riester-Nachfolge einzahlen.

00:24:58: Es können Eltern in Erziehungszeiten können einzahlen oder auch pflegende Personen können ebenfalls direkt einzahlen.

00:25:06: und selbst wenn nicht zu diesem geförderten Personenkreis, der direkt gefördert ist gehöre, kann ich auch mittelbar förderberechtigt sein.

00:25:12: also die anderen können dann, wenn er ihr Partnerförder berechtigt ist, auch einzahlen in die Verträge.

00:25:17: Also aber direkt förderbar immer dann, wenn ich erwerbseltig bin sozusagen.

00:25:21: Das heißt für Studenten bringt es leider noch nix.

00:25:24: Ja

00:25:24: also wenn ich im Berufsleben stehe ja für die Studenten und alle andere eben nicht genannt wurden, dann eben nicht direkt nur indirekt da.

00:25:31: Und muss sich da irgendwie jedes Jahr immer wieder was Neues beantragen oder richtig das einmal ein?

00:25:37: Dann läuft das automatisch.

00:25:39: Also ich richte es einmal ein, dann läuft das automatisch durch.

00:25:41: Ich muss jetzt nicht jedes Jahr einen neuen Antrag stellen sondern die Förderung bekomme mich dann automatisiert.

00:25:45: Und welche Anlagen werden gefördert?

00:25:48: Kann ich selbst aussuchen in was ich investiere?

00:25:51: sind das ITF Sponsor oder einzelne Anlagen?

00:25:54: kannst du da ein bisschen mehr Flavor uns geben.

00:25:58: Ja wir müssen erstmal differenzieren.

00:25:59: also gibt grundsätzlich das Standardprodukt Im Altersvorsorge-Depot, also das sind dann standardisiert.

00:26:05: Egal wer der Produktgeber ist, sind es dann zwei Fonds in die investiert werden kann mit einem festen Algorithmus, der erst mal vorgegeben ist.

00:26:14: Also ein Aktien und einen Rentenfond im Normalfall.

00:26:17: Mit

00:26:17: festem Algorithmos meinst du wie viel Prozent man im Aktienfond hat?

00:26:20: Und wie viel prozent man im Rentenfon hat?

00:26:22: Genau!

00:26:23: Erstmal ist man dann im Aktientfond allokiert Renten beginnen, dann umgeschichtet zu mehr in den Rentenfonds.

00:26:32: Das ist erstmal das Grundsätzliche die Differenzierung des Standardproduktes.

00:26:36: Das kann dann abgeschlossen werden.

00:26:38: Es kann darüber hinaus aber auch eine Variante abgeschlossen wird, indem ich dann eher selbst entscheide beziehungsweise mit meinem Berater entscheide welche Fonds, welche ETF sich auswählen möchte.

00:26:48: da bin ich sehr viel freier.

00:26:50: dazu gibt es auch die Möglichkeit noch ein Produkt zu wählen mit Garantien.

00:26:54: Aber insgesamt von den Anlagen bin ich relativ breit aufgestellt.

00:26:57: Also, ich kann den ETFs in Fonds anlegen und ich kann ihn in Anleihen anlegen.

00:27:01: Ich bin da relativ breite aufgestellt.

00:27:04: was ich nicht kann ist ein Einzeltitel also einzelne Aktien zu investieren.

00:27:08: das geht nur über das Vehikel des Fonds des ETF's

00:27:11: Und kann aber auch Unternehmensanleihen, Staatsanleihen.

00:27:15: auch über ETF oder auch über aktive Fonds kann ich auch investieren Was ja auch anders ist als bei Vermögenswirksamleistungen zum Beispiel wo nur Aktien Investments gefördert wurden.

00:27:24: Über die Fonds indirekt ist das dann auch möglich oder eben direkt in die Anleihen, in die Staatsanleihen.

00:27:29: es werden auch möglich

00:27:30: Okay.

00:27:31: Und wie flexibel ist das Altersvorsorge-Depot?

00:27:34: Also darf ich auch zwischendrin, wenn ich es jetzt quasi selber mache und nicht dieses Standarddepot nehme, kann ich dann auch zwischen drin umschichten und auch mal den Betrag ändern?

00:27:43: Das ist sehr flexibel.

00:27:44: Ich zahle dann die Gebühren nur auf die eingezahlten Beträge.

00:27:49: Kann umschieten zwischen den Produkten, die ich ausgewählt habe.

00:27:53: Kann auch den Anbieter wechseln, wenn sich das möchte.

00:27:55: Das Ganze ist also sehr, Wenn ich mal in einer Phase bin, in der ich weniger einzahlen möchte.

00:27:59: Ist das auch flexibel möglich?

00:28:00: Kann dann weniger einzahlen?

00:28:01: Kann meine Einzahl über Altersvorsorgedepot erhöhen?

00:28:04: Okay also es hört sich jetzt für mich als Multi-Essit-Formanagerin natürlich richtig super an dass man auch zwischendurch flexibel umschichten kann.

00:28:11: Das heißt ich kann letztlich auch selbst entscheiden, dass ich vielleicht zum Ende meiner Ansparphase dann eben das Aktieninvestment ein bisschen reduziere und dafür das Anleihe Investment etwas erhöre.

00:28:24: wer hierzu vielleicht noch mehr wissen möchte sich auch unsere Multihassetfolge nochmal anhören.

00:28:28: Das ist eben das Schöne, die neue Flexibilität an den Produkten, die wir jetzt sehen vor allen Dingen ohne den Garantiezwang zumindest wenn es nicht gewählt wird.

00:28:37: Björn erklär mal das Wort garantieren.

00:28:40: warum ist das wichtig und worauf sollen die Anleger achten?

00:28:44: Ja, also zum einen die Protobeitragsgarantie so heißt es eigentlich richtig in der neuen Welt.

00:28:49: Also die eingezahlten Beiträge sind zu Beginn der Auszahlphase zu hundert Prozent garantiert.

00:28:54: genau zu diesem Zeitpunkt muss also der Produktgeber der Anbieter sicherstellen dass alle eingezahlten Beträge mindestens vorhanden sind.

00:29:02: regelmäßig wird das mehr sein aber das ist die echte Garantie die dort ausgesprochen wird.

00:29:07: Das ist die eigentliche Protobeytrags-Garantie

00:29:09: Dass man quasi keinen Verlust erleiden kann

00:29:12: Genau, dass man keinen Verlust auf seine eingezahlten Beiträge erleiden kann.

00:29:16: Aber garantieren können langfristig redite Chancen begrenzen?

00:29:20: Deshalb haben Anleger künstlich mehr Wahlfreiheit.

00:29:23: Genau diese Wahl Freiheit ist ein elementarer Bestandteil der Reform für die Kunden.

00:29:28: in den Kunden eine hohe Kapitalmatt-Partizipation, eine hohen Teilhabe möchte an den Weltbörsen.

00:29:35: Für den kann es besser sein eben auf diese Garantien zu verzichten da dadurch die Aktienquoten in den Depots wahrscheinlich höher sind und der Kunde, der sagt, ich möchte doch lieber alles garantiert haben.

00:29:47: Wirklich hart garantiert habe.

00:29:48: Der ist vielleicht in einer Produktwelt besser aufgehoben mit wirklich hundertprozentigen Protobytragsgarantien.

00:29:54: Wer sozusagen auf die Garantie verzichtet hat eine höhere Kapitalmarktpartizipation also kann letztlich auch auf höhere Renditen hoffen, hat aber eben auch höhere Risiken?

00:30:05: Genau!

00:30:06: Lass uns auf die Auszahlungsphase schauen.

00:30:08: welche Optionen gibt es da und wann beginnt diese?

00:30:12: Die Auszahlungsphase beginnt frühestens dann mit fünfundsechzig, bzw.

00:30:16: spätestens dann wird siebzig.

00:30:18: und da gibt es grundsätzlich zwei Optionen entweder ich wähle eine lebenslangen und dann auch lebenslang garantierte Rente oder ich wählen einen sogenannten Auszahl- beziehungsweise Entnahmeplan.

00:30:28: der zahlt dann das will ich dann selbst bis fünfundachzig oder ein alter was darüber liegt aus kann auch neunzig zwei neunzig je nachdem Was ich dann möchte, kann hier ein Entnahmeplan wählen.

00:30:39: Der da im Normalfall mehr monatlich auszahlt aber eben nicht lebenslang garantiert und es wird einen Bedarf an beidem geben.

00:30:47: Es gibt denjenigen der möchte hart garantiert die lebenslange Rente haben.

00:30:51: Das wird aber auch denen geben, der möchte eine Entnahme planen, der vielleicht etwas mehr auszahlt, aber dann eben nicht zwingend lebenslar

00:30:58: ist.

00:30:58: Aber das heißt, ich kann nicht ab fünfundsechzig mir das Ganze auszahlen lassen?

00:31:03: Das ist nur möglich, wenn ich dreißig Prozent entnehme bei dem geförderten also alles bis tausend achthundert Euro.

00:31:09: Da kann nicht dreizig Prozent entnehmen.

00:31:11: zu Rentenbeginn auf

00:31:12: einmal auf

00:31:13: einmal Auf einen Schlag.

00:31:14: der Rest geht dann zwingend in den Entnahmeplan.

00:31:16: oder die Leibrente dann Oder das Kapital was mehr eingezahlt wurde als die Tausend Acht Hundert Euro.

00:31:22: wie nenn es die Überzahlungen?

00:31:24: Das kann dann zu hundert Prozent verfügt werden.

00:31:26: zur Renten Beginn dann auch sofort.

00:31:28: Und diese, wie hast du es genannt, Leibrente?

00:31:32: Wie kann ich mir das vorstellen?

00:31:34: Streckt man das auf zehn Jahre, auf zwanzig Jahre.

00:31:36: Kann man sich das aussuchen?

00:31:37: Wie funktioniert das?

00:31:39: Die lebenslange Rente oder Leib-Rente zahlt dann wirklich ein Leben lang und da gebe ich keinen Datum vor bis zu dem Beispiel.

00:31:46: Wir haben Entnahmeplanen die auszahlen und laufen soll sondern das zahlt denn wirklich lebenslang deswegen auch Leibrennte.

00:31:53: Okay, jetzt waren wir irgendwie ja schon so ein bisschen bei diesem Thema.

00:31:56: Wie lange man das kriegt?

00:31:57: Das ist nicht so ein schönes Thema.

00:31:58: aber was passiert denn wenn ich vorzeitig sterbe, ist dann das Altersvorsorge-Depot auch vererbbar?

00:32:06: Ja, das Altervorsorgedepot ist grundsätzlich vererbt war an die Ehepartner.

00:32:10: Wenn sie einen eigenen Altersforsorgevertrag dann haben, ist es für der unschädlich übertragbar.

00:32:15: Das heißt Ich behalte beziehungsweise Die Erben bekommen dann die Erbe in der Erbe bekommt dann auch weiterhin den Steuervorteil und die Zulage, wenn das gezahlt wurde muss also nicht zurückgezahlt werden.

00:32:27: Alle anderen Erben, auch an die ist es vererbbar.

00:32:30: aber die müssen da in Steuervorteile und die gezahlten Zulagen zurück zahlen.

00:32:33: Okay.

00:32:34: Kosten sind bei langfristiger Vorsorge ein wichtiges Thema.

00:32:38: Geradebei altes Vorsorge von dreißig oder vierzehn Jahren machen Kosten enorm viel aus.

00:32:45: sie entscheiden mit darüber was am Ende wirklich rauskommt.

00:32:49: Ich habe von dem Kostendeckel gehört, kannst du uns erklären was bei dieser Reform so anders ist?

00:32:55: Also der Kostendeckl greift tatsächlich ausschließlich auf das vorhin beschriebene Standardprodukt.

00:33:01: Das Produkt in dem diese beiden Fonds vorgegeben sind hier greift ein Kostedeckel von einem Prozent.

00:33:08: D.h.,

00:33:09: die jährlichen Kosten dürfen einen Prozent nicht übersteigen.

00:33:13: im Produkt und da sind wirklich alle Kosten dann auch enthalten.

00:33:18: Daneben sind ja aber auch andere Anlagemöglichkeiten, die sehr breit aufgestellt sind möglich.

00:33:23: Obwohl ich auch aus einem breiten Fondiversum oder aus dem breiten ETF-Universum auswählen kann.

00:33:28: Hier gibt es diesen Kostendeckel von hundert Basispunkten einen Prozent nicht.

00:33:33: also die Kosten sind ein wichtiger Bestandteil, auf den man schauen muss.

00:33:38: da soll man auch vergleichen und soll aber genauso auch darauf schauen wie ist die Brückqualität?

00:33:42: Wie vielleicht auch die Qualität wenn ich eine Beratung in Anspruch nehme?

00:33:45: Wie ist die Qualitet der Beratungen?

00:33:47: Also einen reinen Kostenvergleich, davon würde ich dann doch abraten.

00:33:50: Sollte auch die Produktqualität und die Qualitäterberatung mit einzubeziehen?

00:33:55: Genau hinschauen lohnt sich!

00:33:57: Eine abschließende Frage habe ich noch.

00:33:59: Denn ich glaube viele fragen sich jetzt sicher, du hast da anfangs schon mal das Wort Riester genannt Was ist denn eigentlich mit den bestehenden Riester-Verträgen?

00:34:08: Kann man grundsätzlich diese Riesterverträge ins Altersvorsorgedepot wechseln Und was passiert dann eigentlich mit der bisherigen Förderung.

00:34:17: Also man kann das neue Förder-Regime, wie wir es nennen, wechseln.

00:34:21: Das ist möglich... Wenn ich das tue, sagen wir mal, ich habe einen Altvertrag und schließe einen neuen Vertrag ab – also man kann auch zwei Verträge haben– sind dann beide automatisiert in der neuen Förderwelt.

00:34:31: Ich kann aber auch meinen Altvertragen überdragen.

00:34:34: Ab ersten, ersten, zwanzig, siebenundzwanzig in die neue Welt partizipiere dann auch von der neuenförderung.

00:34:41: Das is' in vielen, vielen Fällen vorteilhaft!

00:34:44: Es gibt aber auch Fälle, da ist es nicht vorteilhaft zu wechseln.

00:34:47: Also gerade bei eher geringeren Einkommen ist das nichts zwingend immer vorteilshaft in die neue Förderwelt zu wechseln.

00:34:55: Das sollte man sich dann ganz genau anschauen und gegebenenfalls auch noch mal eine Beratung in Anspruch nehmen wo man dann tatsächlich auch beides vergleicht also Neueförderwelt alte Förder Welt ob sich das dann auch wirklich lohnt in das neue zu gehen.

00:35:09: Aber in den meisten Fällen ist es absolut vorteilaft ins neue Förderegime zu wechseln.

00:35:14: Also was im Einzelfall jetzt geeignet ist, das hängt immer am Ende von der persönlichen Situation ab und auch der Risikoeinstellung.

00:35:21: Und eben auch den eigenen Zielen.

00:35:23: Björn, vielen Dank, dass du hier warst.

00:35:26: Das war super spannend!

00:35:27: Ich könnte noch ehrlich gesagt hundert Stunden weiter fragen.

00:35:30: Es würde nur jetzt hier und heute den Rahmen sprengen.

00:35:34: Vielen Dank für deinen Deep Dive zum Altersvorsorge-Depot.

00:35:37: Wir packen euch die Infos auch in die Show Notes Und auf unserer Webseite gibt es noch allgemeine Infos rund um das neue Alters-Vorsorge Depot.

00:35:46: Wenn ihr euch jetzt fragt wo ihr selbst im Punkt Dorente steht schaut euch mal euren Rentenbescheid an.

00:35:53: Den bekommt jeder, der mindestens fünf Jahre eingezahlt hat einmal im Jahr zugeschickt oder nutzt einfach die digitale Rentenübersicht.

00:36:03: dort kann man sich mit dem Ausweis also diesen neuen elektronischen Ausweis ganz einfach oder wenn man den nicht hat so wie ich nicht so einfach aber wenn man ihn hat dann kann man sie einfach anmelden und da sieht man dann auf einen Blick was aus der gesetzlichen Betrieblichen und privaten Vorsorge bisher alles zusammenkommt.

00:36:22: Und

00:36:22: das ist vor allem deshalb hilfreich, weil du dort nicht nur deine Ansprüche siehst sondern auch mögliche Lücken entdecken kannst zum Beispiel wenn Ausbildungs- oder Erziehungszeiten fehlen.

00:36:34: Nachtragen ist super wichtig!

00:36:36: Auch wenn der Rentenbescheid auf den ersten Blick nach Zahlensalat aussieht.

00:36:40: für den Einstieg sind eigentlich drei Werte entscheidend Was du bisher aufgebaut hast, was du ungefähr erwarten kannst und wenn du so weitermachst.

00:36:51: Und wie sich das verändert?

00:36:52: Wenn du früher oder später in die Rente gehst.

00:36:55: Es ist hier wichtig zu verstehen dass die Renteninformation Brutto-Werte zeigt von denen dann in der Realität noch Steuern und auch die Beiträge zur Krankenversicherung abgehen können.

00:37:06: Außerdem, mein Lieblingsthema ist die Inflation in diesen Werten oft nicht berücksichtigt.

00:37:12: Das heißt also die Kaufkraft dieser Beträge wird in Zukunft wahrscheinlich geringer sein als das was man jetzt heute so auf dem Papier sieht

00:37:21: und diesen Wert muss man dann mit deinem voraussichtlichem Bedarf im Alter gegenrechnen.

00:37:27: erst aus dieser Gegenüberstellung ergibt sich deine Rentenlücke also das was später vorausichtlich noch fällt.

00:37:35: Lass uns zum Schluss die fünf wichtigsten Punkte festhalten.

00:37:38: Erstens, die gesetzliche Rente ist ein wichtiges Fundament aber sie reicht oft nicht alleine aus.

00:37:45: Zweitens, Förderungen und Zuschüsse ob vom Arbeitgeber oder vom Staat sollte man auf keinen Fall liegen lassen.

00:37:53: Drittens, Zeit ist einer der größten Hebel beim Vermögensaufbau.

00:37:58: Viertens, um Inflation auszugleichen muss dein Geld eine Rendite erzählen die über der Inflationsrate liegt.

00:38:06: Fünftens für die langfristige Altersvorsorge spielt der Kapitalmarkt eine zentrale Rolle und das hat jetzt endlich auch die Politik erkannt zum Beispiel mit dem neuen Alters-Vorsorge-Depot.

00:38:18: Und damit du deine Ruhestandhängigkeit später genießen kannst solltest du jetzt von Wissen ins Handeln kommen.

00:38:24: Dafür sucht ihr einfach ein Buddy, mit dem du das zusammen machst.

00:38:27: Such dir jemanden, mit denen du dich vielleicht nicht täglich aber doch mindestens wöchentlich einmal über deine Finanzen austauscht.

00:38:35: Mach dir einen festen Termin für deinen Finanzcheck-In und hol die Unterstützung!

00:38:39: Lass sich beraten wenn du merkst dass du noch Fragen hast oder Orientierung brauchst.

00:38:44: Wichtig ist nicht Perfektion, wichtig ist dass du Schritt für Schritt ins Handeln kommst.

00:38:49: Bleibt investiert, bleibt inspiriert und vor allem... Bleibt dran.

00:38:53: Wenn euch der Podcast gefallen hat, lasst uns gerne ein Like und ein Abo da!

00:38:59: Bis zum nächsten Mal!

00:39:00: Danke, tschüß!

00:39:02: Tschüss!

00:39:02: Und noch ein paar Hinweise zum Schluss Wir machen in diesem Podcast keine individuelle Anlage Steuer- oder Rechtsberatung und wir geben auch keine Empfehlung für eine bestimmte Vorsorge- oder Anlagelösung.

00:39:13: Unsere Angaben sind vereinfacht und können nicht jeden Einzelfall abbilden.

00:39:18: Ob und was für dich sinnvoll ist hängt immer von deinen persönlichen Zielen Deiner finanziellen Situation, deinem Anlagehorizont, deiner Risikobereitschaft und deinen steuerlichen Verhältnissen ab.

00:39:30: Kapitalmarktanlagen sind mit Risiken verbunden.

00:39:33: Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Hinweis auf zukünftige Ergebnisse.

00:39:38: Renditen sind nicht garantiert – auch Verluste sind möglich!

00:39:41: Dazu kommt gesetzliche und steuerliche Rahmenbedingungen können sich ändern.

00:39:46: Informiere dich deshalb vor einer Entscheidung über die aktuellen Bedingungen fachliche Beratung und hör vor allem immer unseren Podcast.